كيفية تمويل المشروعات الصغيرة
الاقتراض
يقوم التمويل بالاقتراض على استدانة الأموال من المُقرضين الخارجين، وتُعدّ البنوك إحدى الأمثلة على مُقدّمي القروض، وكغيرها من الأمور في الحياة فإنّ عملية الاقتراض تنطوي على جوانب إيجابيّة وأخرى سلبيّة، فمن الناحية الإيجابيّة تُتيح للشخص أن يمتلك كامل السيطرة على العمل، وتشكل الفوائد عليها خصماً ضريبياً، بالإضافة لإمكانية الاختيار بين القروض طويلة أو قصيرة الأجل، بينما من الناحية السلبيّة فإنّ سداد القرض يبدأ بعد فترةٍ وجيزةٍ من الموافقة عليه ويُحدّد بفترةٍ زمنية مُعينة، كما أنّ عملية السداد تستنزف النقد الخاص بالمشروع ممّا يُعرقل عملية تنميته، إلى جانب احتمال الإجبار على رهن شيءٍ من موجودات المشروع كضمانة لسداد القرض.
الأسهم والحصص
يقوم نظام التمويل بالأسهم على عملية استثمار الأموال الخاصة، أو الأموال من مستثمرين آخرين مُقابل تملّك حصص بالمشروع، ويُمكن الاستفادة من هذا التمويل من منطلق كونه لا يستلزم السداد الفوري وبذلك هو أقل خطورةً من القرض، وفي نفس الوقت لا يؤثّر على تنمية المشروع فهو لا يستنزف الأرباح، كما أنّ وجود مجموعة من المستثمرين يُسهم في زيادة المهارات والمصداقية للعمل، ومن زاوية أخرى فإنّ وجود المستثمرين كشركاء في المشروع يجعل لهم بعض الأحقية في اتخاذ القرارات المتعلّقة بالعمل، إلى جانب صعوبة إيجاد مُستثمر مُناسب للعمل ممّا يحتاج للوقت والجهد حتّى تمام المهمّة.
مصادر الاقتراض
تتعدّد الجهات التي يمكن التوجه إليها بهدف الحصول على قرض أو دين لتمويل المشاريع الصغيرة، ومن ذلك ما يأتي:
- بائعو التجزئة: يُمكن اللجوء لبائعي التجزئة بهدف شراء المعدّات اللازمة للمشروع مُقابل ائتمان تجاري عبر شركة تمويل، وعلى الرغم من تطبيق فائدة من خلال هذه الطريقة إلّا أنّ بعض التجار يسمحون بفترة سداد خالية من الفائدة.
- المورّدون: تُتيح هذه الوسيلة إمكانيّة تأخير تسديد قيمة البضائع بضمان الائتمان التجاري.
- العائلة والأصدقاء: يُشكّل وجود روابط متينة بين أفراد العائلة أو الأصدقاء إمكانيّة الاعتماد على ذلك لاقتراض مال الاستثمار، مع ضرورة إدراك خطر خسارة المال.
- المؤسسات المالية: تقوم هذه المؤسسات بتوفير برامج خاصة لتمويل المشاريع وإمدادها برأس المال اللازم، وتُشكّل طريقةً جيدة للبدء.
مصادر الأسهم
تتعدّد مصادر التمويل القائمة على تقديم الحصص والأسهم مقابل رأس المال، ومنها ما يأتي:
- التمويل الذاتي: يُتيح التمويل الذاتي الاستفادة من الموارد الخاصة في دعم المشروع وبالتالي التحكّم الكامل بالعمل ولكن مع تحمّل نتائج الخسارة كذلك.
- رأس المال المغامر: يُحصل على هذا النوع من التمويل من خلال المُستثمرين مُقابل جزء من المُلكيّة ومقعد بالإدارة، ولكنّه يختلف عن التمويل التقليدي بكونه لا يُعدّ ديناً.
- التمويل الجماعي للأسهم: تقوم هذه الوسيلة على مبدأ جمع مال الاستثمار على شكل مبالغ صغيرة من عدد كبير من المستثمرين مُقابل الحصول على عائد سنوي من خلال البورصة
- الحكومة: توفّر الحكومة مُساعدات للمُستثمرين على شكل إرشادات أو خدمات مجانية أو شبه مجانية، وتوفّر في ظروف مُعيّنة منح للتطوير والتوسع.
- المستثمرون: هم أفراد من الطبقات الثرية وعادةً ما يبحثون عن مصادر لتحقيق عائد مادي مرتفع.